Calculer les intérêts composés

Que fait ce calculateur ?

Le calculateur d’intérêts composés simule l’évolution d’un plan d’épargne mois après mois — avec capital initial, versement mensuel régulier et taux d’intérêt annuel. Trois scénarios sont calculés en parallèle :

• Nominal : le capital final mathématique avant impôts et correction d’inflation
• Après impôts : déduction faite du Prélèvement Forfaitaire Unique (30 %)
• Réel (pouvoir d’achat) : la valeur nette corrigée de l’inflation — combien vaut le capital final en prix d’aujourd’hui ?

Cette approche s’attaque à l’erreur de planification la plus fréquente : qui ne connaît que la valeur brute nominale surestime systématiquement son patrimoine réel. À 3 % d’inflation, un capital final nominal de 200 000 € dans 20 ans ne vaut plus que ~124 000 € en pouvoir d’achat d’aujourd’hui.

Tous les calculs s’exécutent exclusivement dans le navigateur. Aucune valeur n’est transmise, aucun calcul n’est tracké.

Quelle est la formule de calcul ?

« K(t) = K₀ · (1 + p/100)^t — la formule des intérêts composés est un cas particulier de la formule générale de croissance exponentielle ; on en déduit la règle des 72 comme formule d’approximation du temps de doublement d’un investissement. »
— Wikipédia : Intérêts composés, reformulation

Facteur d’intérêt mensuel à partir du taux annuel (conversion exacte, pas approximation linéaire) :

r_mois = (1 + p_eff / 100)^(1/12) − 1

Où p_eff = p_taux − TER est le taux net après frais.

Simulation de plan d’épargne mois par mois :

K_{m+1} = K_m × (1 + r_mois) + Versement

Calcul d’impôts une fois par an :

Pour les revenus du capital en France, le PFU (Prélèvement Forfaitaire Unique) s’applique à 30 % : 12,8 % d’impôt sur le revenu + 17,2 % de prélèvements sociaux. C’est le standard appliqué par défaut, sans options PEA ou assurance-vie.

Impôt_Année = Revenus_Année × 0,30

Pouvoir d’achat réel selon l’équation de Fisher (pas soustraction naïve) :

K_réel = K_net / (1 + Inflation/100)^n

Un taux nominal de 5 % à 2 % d’inflation donne selon Fisher un rendement réel d’environ 2,94 % — pas 3 %. La soustraction naïve surestime légèrement le rendement réel.

Quels exemples de calcul existent ?

Exemple 1 — Plan d’épargne ETF classique : Capital initial 0 €, versement 200 €/mois, taux 7 %/an, durée 20 ans, TER 0,2 %, inflation 2 % : Versements totaux env. 48 000 € — capital final nominal env. 102 000 € — après impôts env. 85 000 € — pouvoir d’achat réel env. 70 000 €.

Exemple 2 — Placement unique (héritage ou prime) : Capital initial 10 000 €, versement 0 €, taux 5 %/an, durée 10 ans : Capital final nominal env. 16 289 € — pouvoir d’achat réel (2 % inflation) env. 13 375 €. La différence d’environ 2 900 € vient uniquement de la perte de pouvoir d’achat.

Exemple 3 — Taux négatif (frais de garde 2020–2022) : Capital initial 50 000 €, versement 0 €, taux −0,5 %/an, durée 3 ans : Capital final env. 49 254 € — perte env. 746 € par le taux négatif.

Quels sont les domaines d’utilisation ?

• Planification de plan d’épargne ETF : planification retraite réaliste avec frais et impôts en tête — pas seulement la valeur brute compte
• Comparaison prévoyance vieillesse : livret réglementé vs ETF — calculer les deux scénarios avec les mêmes paramètres
• Indépendance financière (FIRE) : quel capital me faut-il pour vivre des revenus à un taux donné ?
• Conscience du pouvoir d’achat : que valent mes 200 000 € d’aujourd’hui dans 25 ans après 2 % d’inflation ?
• Comparaison TER : combien me coûte vraiment l’écart entre un ETF à 0,07 % et un fonds à 0,5 % sur 20 ans ?

Questions fréquentes

(Le FAQ est rendu depuis le frontmatter en schéma FAQPage.)

Quels outils financiers sont liés ?

D’autres outils de l’écosystème kittokit qui correspondent au sujet :

• Calculateur de TVA — calculer immédiatement les montants HT et TTC à 20 %, 10 %, 5,5 % ou taux personnalisé — utile pour factures et planification financière.
• Calculateur de crédit — calculer mensualité, intérêts totaux et tableau d’amortissement pour un prêt — le pendant du plan d’épargne côté dette.