Calculer les intérêts

Que fait ce calculateur ?

Le calculateur d’intérêts calcule intérêts composés, fiscalité PFU et rendement réel en une étape. Au lieu d’afficher uniquement le capital final nominal, il livre trois lignes de résultat :

1. Capital brut — capital final nominal selon formule des intérêts composés
2. Capital net — après PFU (30 % par défaut, soit 12,8 % IR + 17,2 % PS)
3. Capital réel — ajusté pour pouvoir d’achat selon équation de Fisher

Il répond ainsi aux trois questions qui restent le plus souvent sans réponse en épargne privée : qu’est-ce qui sort nominalement ? que reste-t-il après impôt ? combien vaut vraiment le capital final ?

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Quelle est la formule de conversion ?

Intérêts composés :

Kn = K0 × (1 + t/100)^n

• K0 = capital initial, t = taux en % p.a., n = durée en années, Kn = capital final

Prélèvement forfaitaire unique (PFU) :

Imposable = Intérêts (les livrets réglementés restent hors champ)
Impôt = Imposable × 30 % (12,8 % IR + 17,2 % PS)
Kn_net = K0 + Intérêts − Impôt

Rendement réel (équation de Fisher) :

r_réel = (1 + r_nominal) / (1 + r_inflation) − 1

La soustraction naïve (p. ex. 7 % − 2,5 % = 4,5 %) est mathématiquement fausse. L’équation de Fisher livre le résultat correct : 4,39 % — une différence qui sur 20 ans mène à plusieurs milliers d’euros d’erreur de planification.

Quels exemples d’application ?

Exemple 1 — Compte à terme 10 000 €, 3 %, 10 ans :

• Capital brut : 13 439,16 € (gain : 3 439,16 €)
• Impôt (PFU 30 % sur gains hors livrets réglementés) : env. 1 031,75 €
• Capital net : env. 12 407,41 €
• Capital réel (à 2 % d’inflation) : env. 10 175,93 €

Exemple 2 — Livret A 5 000 €, 3 %, 1 an (sous plafond) :

• Gain d’intérêts : 150,00 € — Livret A exonéré d’impôt et PS
• Impôt : 0 €
• Net = Brut : 5 150,00 €

Exemple 3 — Taux négatif −0,5 %, 20 000 €, 2 ans :

• Capital final : 19 800,50 € (perte capital : 199,50 €)
• Rendement réel à 2 % d’inflation : encore plus négatif

Quels domaines d’usage ?

• Comparaisons livrets et comptes à terme : quelle offre rapporte plus net ?
• Planification PEA / assurance-vie / ETF : combien restera-t-il vraiment après 20 ans — après impôt et inflation ?
• Usages scolaires et académiques : exemples d’intérêts composés, équation de Fisher, illustration de pouvoir d’achat.
• Estimation retraite : jusqu’où porte mon capital épargné avec rendement et inflation supposés ?
• Documentation taux négatifs : calculer la perte de frais de garde exacte pour déclaration ou entretien bancaire.

Questions fréquentes

(FAQ rendue à partir du frontmatter comme schéma FAQPage.)

Quels outils financiers sont liés ?

Autres outils de l’écosystème convertisseur qui collent au sujet :

• Calculateur de TVA — calculer montants HT, TVA et TTC de manière bidirectionnelle, p. ex. pour la planification fiscale autour des revenus de capitaux.
• Calculateur de crédit — calculer mensualité, total des intérêts et tableau d’amortissement pour un emprunt — le pendant du calculateur d’intérêts côté crédit.
• Calculateur de remise — calculer remises et taux d’économie immédiatement, utile pour comparaisons de rendement et décisions d’achat.